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金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。專精特新企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要組成力量，同時(shí)也是重要的科技創(chuàng)新主體。加大對專精特新企業(yè)的金融支持，不僅是推動(dòng)中小企業(yè)向前發(fā)展的重要路徑，同時(shí)也是建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，完善產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈和供應(yīng)鏈的關(guān)鍵。

(資料圖片)

近年來，光大銀行緊跟國家戰(zhàn)略，立足自身，高度重視對專精特新企業(yè)的金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式，以金融力量為專精特新保駕護(hù)航。

從行業(yè)出發(fā) 護(hù)航民營企業(yè)發(fā)展

專精特新企業(yè)，是我國科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新突破的開路先鋒。數(shù)據(jù)顯示，2022年全年A股新上市的企業(yè)中，專精特新中小企業(yè)占59%，累計(jì)已有1300多家專精特新中小企業(yè)在A股上市，占A股上市企業(yè)總數(shù)的27%。此外，根據(jù)智慧芽創(chuàng)新研究中心發(fā)布的《2022專精特新“小巨人”企業(yè)科創(chuàng)能力報(bào)告》，9279家專精特新“小巨人”企業(yè)授權(quán)發(fā)明專利總量達(dá)15.16萬件，以萬分之四的企業(yè)數(shù)量占比撬動(dòng)了全國超百分之四的技術(shù)規(guī)模。

深圳市是我國科創(chuàng)重鎮(zhèn)，中小企業(yè)數(shù)量眾多，已經(jīng)形成完備的中小企業(yè)梯度成長機(jī)制的深圳，培育了一批在細(xì)分專業(yè)市場領(lǐng)域堅(jiān)持自主創(chuàng)新的領(lǐng)軍企業(yè)，并迅速成長為細(xì)分行業(yè)的領(lǐng)跑者。這離不開金融服務(wù)的有力支持。

深圳宏芯宇電子股份有限公司（以下簡稱“宏芯宇”）是一家從事存儲(chǔ)集成電路設(shè)計(jì)、研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。企業(yè)現(xiàn)有員工600余人，研發(fā)人員占比70%。擁有專利技術(shù)近300項(xiàng)，絕大部分為發(fā)明專利。

“與傳統(tǒng)行業(yè)不同，宏芯宇是一家輕資產(chǎn)企業(yè)，沒有機(jī)器、設(shè)備和生產(chǎn)線等抵押物去融資，前期在銀行資金支持方面曾有過困難。”宏芯宇副總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)總監(jiān)劉維波表示，公司產(chǎn)品從研發(fā)、設(shè)計(jì)到流片、封裝、測試，各個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量資金投入，迫切需要銀行的大力支持。

得知這一情況，光大銀行基于半導(dǎo)體行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，通過分析，針對宏芯宇的現(xiàn)金流、利潤率及成長性進(jìn)行考察，設(shè)計(jì)了授信方案，有效解決了企業(yè)的資金需求。2022年5月，宏芯宇與光大銀行建立合作關(guān)系，被授信批復(fù)金額3億元，目前授信余額為流動(dòng)資金貸款2億元。

“科創(chuàng)能力代表著國家核心競爭力，而半導(dǎo)體行業(yè)是我國科創(chuàng)的重點(diǎn)行業(yè)。宏芯宇是國內(nèi)存儲(chǔ)芯片行業(yè)的龍頭，我們根據(jù)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)背景、發(fā)展方向以及團(tuán)隊(duì)特點(diǎn)，經(jīng)過深度研究，覺得企業(yè)非常有發(fā)展?jié)摿颓熬埃谑墙o予了資金幫助。”光大銀行深圳熙龍灣支行行長繆加?xùn)|表示，借助光大銀行的金融支持，在不到兩年的時(shí)間，宏芯宇的估值實(shí)現(xiàn)了近十倍增長。

據(jù)繆加?xùn)|介紹，深圳是大制造業(yè)的沃土，光大銀行深圳熙龍灣支行組建了研究團(tuán)隊(duì)，以大制造業(yè)為主，將專精特新、新能源、新材料、醫(yī)療等行業(yè)作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)支持方向，用金融服務(wù)護(hù)航民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“有了光大銀行的支持，我們可以施展拳腳，向更深更遠(yuǎn)的方向去做研發(fā)，把芯片做到更好。”劉維波說。

打破傳統(tǒng)思路 加大金融創(chuàng)新力度

作為全球鋰離子電池領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，欣旺達(dá)電子股份有限公司（以下簡稱“欣旺達(dá)”）旗下多家子公司被認(rèn)定為國家專精特新“小巨人”。目前公司動(dòng)力電池裝機(jī)量已經(jīng)位居前列，成為新能源汽車電池供應(yīng)鏈的重要組成部分。而動(dòng)力電池行業(yè)是一個(gè)重資產(chǎn)、資金需求極大的行業(yè)，動(dòng)力電池生產(chǎn)線成本動(dòng)輒上億，公司發(fā)展存在一定資金缺口。

“我們的生產(chǎn)基地遍布全國，光大銀行并未受此限制，在各個(gè)基地所在地均為我們提供了有力的資金支持，為基地各級建設(shè)提供了便利且高效的服務(wù)。”欣旺達(dá)集團(tuán)財(cái)務(wù)中心總經(jīng)理劉杰表示。

高效的服務(wù)融資是民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新活水。金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，在新的政策下，金融機(jī)構(gòu)正在逐步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)和綠色發(fā)展型企業(yè)的支持。“這對我們來說無疑是個(gè)利好政策，欣旺達(dá)作為國家工信部制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、綠色發(fā)展型企業(yè)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不斷推出新的金融產(chǎn)品支持，相信后續(xù)將會(huì)繼續(xù)加深與光大銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作。”劉杰說。

當(dāng)前，國家錨定專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，給予了多項(xiàng)政策扶持。在貨幣資金方面，企業(yè)融資渠道變得更加通暢，專項(xiàng)補(bǔ)貼有效降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本，為專精特新企業(yè)快速擴(kuò)張打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

據(jù)悉，為深入貫徹制造強(qiáng)國戰(zhàn)略，結(jié)合深圳市及監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作要求，為積極支持制造業(yè)“補(bǔ)鏈固鏈強(qiáng)鏈”和轉(zhuǎn)型升級，加大對專精特新企業(yè)的金融支持力度，光大銀行深圳分行特成立“制造業(yè)一把手工程”暨“專精特新”工作小組，全面系統(tǒng)推進(jìn)專精特新企業(yè)金融扶持工作。截至5月31日，光大銀行深圳分行已有授信合作專精特新企業(yè)482戶，已開戶專精特新企業(yè)704戶，授信余額合計(jì)67.92億元。

“光大銀行作為中管金融企業(yè)，始終貫徹把金融‘活水’作用賦能于實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”光大銀行深圳分行黨委委員、副行長王磊介紹，近年來，深圳分行通過不斷深入探索，總結(jié)了一套組合拳，全力推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展。在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)上，打破傳統(tǒng)信貸思路，基于重點(diǎn)領(lǐng)域的企業(yè)運(yùn)營特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)優(yōu)質(zhì)客群。針對專精特新客戶系統(tǒng)內(nèi)首推專精特新打分卡模型，針對綠貸客戶推出“碳排放權(quán)質(zhì)押”產(chǎn)品，有效盤活綠色企業(yè)資產(chǎn)。

王磊表示，下一步，深圳分行將立足實(shí)際，緊密圍繞深圳市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)“20+8”集群，對先進(jìn)制造業(yè)、專精特新科創(chuàng)類企業(yè)等做好“下沉”，著力挖掘戰(zhàn)略新興、專精特新、高端制造等產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶，從機(jī)制配套、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)上不斷提升金融服務(wù)制造業(yè)的精準(zhǔn)性和適配性。

全方位協(xié)同發(fā)力 實(shí)現(xiàn)金融“活水”精準(zhǔn)滴灌

深圳分行的金融創(chuàng)新助企行動(dòng)，是光大銀行優(yōu)化綜合金融服務(wù)、切實(shí)支持專精特新企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。

近年來，為積極貫徹落實(shí)關(guān)于支持專精特新企業(yè)發(fā)展的決策部署，光大銀行在客群建設(shè)、優(yōu)惠政策、全流程服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控、集團(tuán)協(xié)同等方面協(xié)同發(fā)力，持續(xù)加大對專精特新企業(yè)金融支持力度。截至2023年一季度末，在國家級專精特新“小巨人”企業(yè)中，光大銀行已為近2000戶開立存款賬戶，為近1000戶提供授信支持。

在專精特新企業(yè)優(yōu)惠政策上，光大銀行印發(fā)了《關(guān)于支持重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放實(shí)施“紅星計(jì)劃”的通知》，其中專精特新企業(yè)可增加一顆“紅星”，享受10BP的貸款利率優(yōu)惠，并可根據(jù)規(guī)則與其他優(yōu)惠政策進(jìn)行疊加；同時(shí)運(yùn)用好科技創(chuàng)新再貸款政策，組織分行全面報(bào)送，為企業(yè)提供更為優(yōu)惠的金融服務(wù)；針對重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目，光大銀行開展會(huì)商制、一事一議等支持措施，不斷提升服務(wù)企業(yè)質(zhì)效。

在全流程金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新上，專精特新企業(yè)的融資需求較為多樣化，光大銀行結(jié)合企業(yè)所處的發(fā)展階段、企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營特點(diǎn)、行業(yè)特點(diǎn)等，制訂《關(guān)于優(yōu)化專精特新、科創(chuàng)企業(yè)全流程金融服務(wù)的方案》，圍繞企業(yè)成長周期中的各種融資場景，匹配金融服務(wù)與產(chǎn)品，針對性創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，提供專業(yè)化、差異化、全周期的綜合金融服務(wù)。

此外，針對專精特新經(jīng)營特征，光大銀行研發(fā)推出專精特新評級模型，在傳統(tǒng)評價(jià)企業(yè)償債能力和償債意愿的風(fēng)險(xiǎn)評級體系基礎(chǔ)上，優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)的設(shè)計(jì)，由偏重風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)向偏重成長性指標(biāo)調(diào)整，由偏向經(jīng)營性指標(biāo)向偏重技術(shù)性指標(biāo)調(diào)整等，更加適用于專精特新企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)。同時(shí)加強(qiáng)行研工作，關(guān)注行業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)，對存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)完善強(qiáng)應(yīng)對機(jī)制。

金融活水的精準(zhǔn)滴灌離不開整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)的協(xié)同建設(shè)。據(jù)了解，光大銀行牽頭制訂了《中國光大集團(tuán)“專精特新”綜合服務(wù)解決方案（2022年版）》，充分發(fā)揮光大集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，不斷完善子公司之間的協(xié)同機(jī)制，來共同服務(wù)專精特新企業(yè)發(fā)展。